بهترین روش سرمایه گذاری با ۱۰۰ میلیون تومان تا ۱۴۰۶

با بالا رفتن تورم، همه به‌دنبال این هستند که از پول خود بهترین استفاده را بکنند. پرسش‌هایی مثل «با ۱۰۰ میلیون تومان چه‌کار کنم؟» یا «سرمایه‌گذاری با پول کم» جزو پرتکرارترین سؤالاتی هستند که ممکن است شما هم آن‌ها را در اینترنت جستجو کرده باشید. به دلیل اهمیت این موضوع، در این مطلب تصمیم گرفتیم بهترین دارایی‌ها و بازارها را برای ۱۰۰ میلیون تومان بررسی کنیم. این مطلب یک راهنمای جامع است که به شما کمک می‌کند بازدهی سرمایه خود را بالا ببرید.

قبل از سرمایه‌گذاری ۱۰۰ میلیون تومان چه عواملی را بررسی کنیم؟

پیش از آن‌که بخواهیم روش‌های سرمایه‌گذاری با ۱۰۰ میلیون تومان را بررسی کنیم، بهتر است به چند مسئله توجه کنیم. سعی می‌کنیم این موارد را به‌صورت خلاصه مطرح کنیم تا بتوانیم زودتر به اصل مطلب بپردازیم. این موارد جزو اصول اصلی و پایه‌ای هستند که در هر شرایطی، فارغ از این‌که مبلغ سرمایه‌گذاریمان چقدر است، باید به آن‌ها توجه کنیم.

توجه کنید این مطلب به هیچ عنوان توصیه‌ای برای خرید و فروش نیست و فقط راهنمایی جامع است که می‌تواند مسیر شما را روشن کند.

تعهد به افق زمانی سرمایه‌گذاری

عنوان این مطلب سرمایه‌گذاری تا سال ۱۴۰۶ است؛ پس مشخص است که ما با بازه‌های بلندمدت‌تر کاری نداریم. به همین خاطر لازم است اول از همه از خودتان بپرسید تا چه موقع می‌خواهید سرمایه‌گذاری کنید؟ یعنی کی دوباره به پول نقد خود نیاز دارید؟ این سؤال بسیار مهم است؛ چرا که عوامل دیگر مثل استراتژی کاملا به آن وابسته هستند.  

مهم است که به زمان پایبند باشید تا بتوانید نتیجه بهتری بگیرید. اگر احتمال می‌دهید که تا یک سال آینده نیازی به پولتان ندارید، دستتان برای سرمایه‌گذاری بازتر است؛ اما اگر برای مثال ممکن است طی چند ماه آینده خانه‌تان را عوض کنید یا برای تعمیر یا هر مورد دیگری به پول نقد نیاز داشته باشید، نمی‌توانید روی دارایی‌های پرنوسان سرمایه‌گذاری کنید؛ چرا که در آن صورت ممکن است مجبور شوید دارایی‌های خود را با ضرر بفروشید.

نوسان بازارهای مالی در کوتاه‌مدت معمولا زیاد است و نمی‌توان بی‌گدار به آب زد. پس تاکیدمان این است حتما روی این مسئله متمرکز شوید و با خودتان روراست باشید. 

شناخت شخصیت و آستانه تحمل

هیچ‌کس بهتر از خودتان نمی‌داند آستانه تحملتان در برابر از دست دادن سرمایه چقدر است. ظرفیت روانی افراد با هم متفاوت است. برخی از ریسک کردن ترسی ندارند و بعضی دیگر به سود کمتر ولی ریسک پایین‌تر قانع‌اند. 

البته تصمیم‌های هیجانی و اقدامات نادرستی که ممکن است از روی تصادف به نتیجه مطلوب بینجامد، صرفا به‌معنای ریسک‌پذیری بالا نیست. حتی سطح بالای ریسک نیز نیازمند بررسی‌های فراوانی است و نمی‌توان چشم‌بسته وارد هیچ معامله‌ای شد.

این مسئله از آن جهت مهم است که باید بتوانید بدون استرس ریسک و دارایی خود را مدیریت کنید. اگر با افت ۱۰ درصدی ارزش سرمایه‌تان مضطرب شوید یا بترسید، ممکن است دست به تصمیمات ناگهانی و نادرست بزنید؛ اقداماتی که نه‌تنها مفید نیستند، بلکه موجب گسترش ابعاد زیان خواهند شد.

قطعا خودتان را می‌شناسید و می‌دانید که ظرفیت روانی‌تان چقدر است. پاسخ این سؤال را که پیدا کردید، می‌توانید مشخص کنید که آیا باید روی دارایی‌های پرنوسان سرمایه‌گذاری کنید یا این‌که دارایی‌هایی با حاشیه سود پایین و امن‌تر مناسب شما هستند.

سطح درآمد ماهانه، تیپ شخصیتی و شرایط اقتصادی شما عواملی هستند که در تعیین این مورد اثر می‌گذارند. با خودتان روراست باشید تا نتیجه بهتری بگیرید.

مدیریت ریسک

مهم‌ترین عاملی که می‌تواند سرمایه شما را از حوادث و خطرات احتمالی در امان نگه دارد، مدیریت ریسک است. ریسک‌ها انواع مختلفی دارند؛ از ریسک اعتبار و حقوقی گرفته تا ریسک بازار و نقدینگی. در بازارهایی مثل ارز دیجیتال، این ریسک‌ها پررنگ‌تر هم می‌شوند و تنوع بسیاری دارند.  

در هر بازاری ریسک‌هایی وجود دارند و هیچ بازار مالی بدون ریسک نیست. اگر بخش عمده سرمایه خود را وارد بازار کریپتو کرده‌اید، پیشنهاد می‌کنیم آموزش روش‌های مدیریت ریسک در بازار ارز دیجیتال را مطالعه کنید تا با مواردی آشنا شوید که ممکن است شما را نیز درگیر کنند.

تنوع‌بخشی به سبد سرمایه‌گذاری

تفاوتی ندارد در کدام بازار می‌خواهید فعالیت کنید. همیشه سرمایه‌گذاری اصولی بر اساس تنوع‌بخشی استوار است. این مکانیزم در برابر شوک‌های ناگهانی اقتصادی و اصلاحات بازار، مثل سپر دفاعی عمل کرده و از کاهش چشم‌گیر سرمایه جلوگیری می‌کند.

به‌جای آن‌که کل ۱۰۰ میلیون تومان را صرف خرید یک دارایی خاص بکنید، سرمایه را میان چند دارایی با ویژگی‌های ذاتی متفاوت تقسیم کنید. مثلا می‌توانید بخشی از سرمایه را صرف خرید دلار کنید و بخشی دیگر را صرف خرید بیت کوین یا رمزارزی که می‌دانید پتانسیل بالایی دارد. این کار باعث می‌شود در صورت ورود یکی از این بازارها به فاز رکود یا اصلاح، ضررهایتان کنترل شوند.

اگر سرمایه را هوشمندانه و پس از تحلیل و بررسی فراوان میان بازارهای مختلف جابه‌جا کنید، در آن صورت سودهایی که از یک بخش از سرمایه‌تان به دست می‌آورید، می‌تواند ضررهای بخش دیگر را پوشش دهد.

بررسی میزان نقدشوندگی بازارها

 فاکتور بعدی که باید آن را در نظر بگیرید، به شناخت شما از بازارهای مختلف مربوط است. باید بدانید کدام بازارها نقدشونده‌تر هستند. این مسئله باعث می‌شود هنگام تبدیل دارایی به پول نقد، بتوانید به‌راحتی و بدون افت ارزش ذاتی آن‌ها فروشتان را انجام دهید.

هنگام بررسی و انتخاب بهترین روش سرمایه‌گذاری با مبالغ پایین لازم است بدانید کدام بازار نقدشوندگی بالاتری دارد. به این ترتیب در مواقع بحرانی یا نیاز به پول، می‌توانید فروش دارایی را راحت‌تر انجام دهید.

مثال بارز بازار ملک و طلاست. فروش ملک کار ساده‌ای نیست و گاهی فروشنده مجبور است ملک خود را زیر قیمت معامله کند تا به فروش برود؛ اما فروش طلا این‌طور نیست و نقدشوندگی این دارایی نسبت به املاک و مستغلات بالاست.

واقع‌بینی

 یکی دیگر از مسائل مهم این است که با واقع‌بینی سرمایه‌گذاری کنیم. ممکن است عده‌ای در خیالات خود با ۱۰۰ میلیون تومان یک دارایی را بخرند و ظرف مدت ۳ ماه، سرمایه خود را چندبرابر کنند. این برآیند غیرممکن نیست؛ اما چندان هم واقع‌بینانه نیست.

باید دست از رویاپردازی و آمار و ارقام خیالی برداشت. بسته به این‌که در کدام بازار سرمایه‌گذاری می‌کنید، باید یک هدف قیمتی واقع‌بینانه هم در نظر داشته باشید؛ مثلا رشد ۲۰ درصدی ظرف مدت یک سال. البته این فقط یک مثال است و عوامل متعددی در تعیین تارگت قیمتی موثر هستند.

مسئله این است که تارگت قابل دسترسی باشد تا بتوان در واقعیت به آن رسید؛ نه خیلی دور از ذهن و نه خیلی کمتر از انتظار.

تعیین هدف

برای چه کاری می‌خواهید سرمایه‌گذاری کنید؟ شاید فکر کنید همه می‌خواهند سود کنند؛ اما این‌طور نیست. در شرایط تورمی خیلی از سرمایه‌گذاران فقط دنبال این هستند که مانع از افت ارزش سرمایه‌شان شوند.  گاهی هم برخی دنبال سود ماهانه یا مبلغی هستند که بتواند بخشی از هزینه‌های زندگی‌شان را پوشش دهد. 

شما هم باید مشخص کنید می‌خواهید تا سال ۱۴۰۶ به چه هدفی دست پیدا کنید. پوشش تورم با سرمایه‌گذاری در بازارهایی مثل طلا، بورس یا ارز دیجیتال امکان‌پذیر است. یا اگر دنبال جریان درآمد مستمر ولی کم هستید، صندوق‌های درآمد ثابت می‌توانند گزینه‌های خوبی باشند؛ هرچند ممکن است از تورم جا بمانند.

میزان دانش و زمان آزاد

سرمایه‌گذاری این‌گونه نیست که یک یا چند دارایی را بخرید، آن‌ها را کنار بگذارید و منتظر بمانید تا رشد کنند. این کار نیازمند زمان است. اگر وارد بازاری شوید که دانش کافی درباره آن ندارید و جنبه‌های آن را نمی‌شناسید، موفق نخواهید شد.

سرمایه‌گذاری در هر بازار پیش‌نیازهایی دارد. مثلا کسی که می‌خواهد در بورس سرمایه‌گذاری کند، باید با تحلیل تکنیکال و بنیادی آشنا باشد. یا کسی که قصد دارد در بازار ارز دیجیتال سرمایه‌گذاری کند، باید با چرخه‌های بازار و ذات پرنوسان آن آشنا باشد.

به‌جز تخصص، باید برآورد کنید که زمان آزادتان چقدر است. قرار نیست ۲۴ ساعت پای نمودار بنشینید و چشمتان را به بازار بدوزید؛‌ اما قرار هم نیست کلا از آن بی‌خبر باشید و هر چند ماه یک بار به پورتفولیوی خود سر بزنید.

برای سرمایه‌گذاری در بازارهای پرنوسان باید وقت بیشتری برای رصد بازار داشته باشید؛‌ اما اگر بازارهایی مثل بورس را انتخاب می‌کنید، به زمان کمتری نیاز دارید. به هر حال هر از چندگاهی نیاز است سبد سرمایه‌تان را بازبینی کنید و اگر نیاز بود، مجددا درصد دارایی‌ها را تغییر دهید.

مقایسه بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری با ۱۰۰ میلیون تومان تا ۱۴۰۶ 

اکنون می‌خواهیم نگاهی بیندازیم به تمام بازارهایی که می‌توان در آن‌ها سرمایه‌گذاری کرد. ابتدا جدول زیر را مشاهده کنید که دیدگاهی کلی به شما می‌دهد و با یک نگاه می‌توان اطلاعات مفیدی از آن استخراج کرد.

حالا می‌خواهیم سطرهای این جدول را کمی بیشتر توضیح بدهیم تا هیچ ابهامی درباره آن باقی نماند. برخی از این موارد توضیحاتی دارند که می‌خواهیم به آن‌ها بپردازیم.

در جدول بالا ریسک دلار را متوسط و ریسک طلا را کم تا متوسط عنوان کرده‌ایم. بزرگ‌ترین خطر این سرمایه‌گذاری‌ها، مربوط به نگهداری آن‌هاست. در حالی‌که اگر روی صندوق‌های طلا سرمایه‌گذاری کنید، این ریسک از بین می‌رود. 

ریسک بورس هم بسته به این‌که روی چه سهامی سرمایه‌گذاری می‌کنید متفاوت است. با این‌همه سرمایه‌گذاری روی صندوق‌های درآمد ثابت معمولا کم‌ریسک است.

پتانسیل بازدهی تمام این روش‌ها بالاست؛ منتهی به عوامل مختلفی بستگی دارد؛ مواردی مانند این‌که روی چه قیمتی خرید خود را انجام داده‌ باشیم یا سبد سرمایه‌گذاری خود را چطور چیده باشیم.

برمی‌گردیم سر این مسئله که هدف از سرمایه‌گذاری چیست. آیا دنبال حفظ ارزش و امنیت هستید؟ بروید سراغ طلا. می‌خواهید پتانسیل رشد بیشتری داشته باشید؟ بورس و ارز دیجیتال می‌توانند خواسته شما را برآورده کنند؛ اما نباید از ریسک آن‌ها غافل شوید.

نمی‌توان از تمام مزایا یک‌جا بهره‌مند شد. بازارهایی که بازدهی بالایی دارند، ریسک بیشتری هم دارند. این یک قانون است که نباید آن را نادیده گرفت. 

ما پیش‌تر در مقاله‌ای بهترین بازار سرمایه‌گذاری در ایران را معرفی کرده‌ایم و مقایسه‌ای میان روش‌های مختلف داشته‌ایم. مطالعه آن مطلب می‌تواند پیش‌نیازی کمک‌کننده برای این مقاله باشد.

بهترین روش سرمایه گذاری با ۱۰۰ میلیون تومان 

موارد لازم را در بخش‌های ابتدایی این مقاله توضیح دادیم. حالا می‌توانیم به موضوع اصلی بپردازیم و ببینیم با ۱۰۰ میلیون تومان در چه بازاری و به چه شیوه‌ای می‌توان سرمایه‌گذاری کرد. 

در ادامه در هر بخش ضمن بیان ویژگی‌ها، مزایا و چالش‌های هر روش را توضیح می‌دهیم تا بتوانید بهتر با ابعاد مختلف سرمایه‌گذاری آشنا شوید.

سرمایه گذاری ۱۰۰ میلیون تومان در طلا

معمولا طلا خریدن اولین انتخاب هر فرد برای سرمایه‌گذاری یا پس‌انداز است. حتی در مبالغ پایین هم طلا همیشه گزینه‌ای در دسترس بوده و احتمالا خواهد بود. دلیل این مسئله این است که طلا معمولا نقش سپر دفاعی قدرتمندی را برای حفظ قدرت خرید بازی می‌کند.

قیمت طلا بر اساس دو عامل اصلی تغییر می‌کند: «نرخ روز دلار در ایران» و «قیمت جهانی اونس». به همین خاطر سرمایه‌گذاری روی طلا، به‌منزله سرمایه‌گذاری غیرمستقیم روی دلار هم هست.

با ۱۰۰ میلیون تومان، می‌توانید در بازار طلا ۴ گزینه زیر را در نظر بگیرید:

• طلای آب‌شده: اگر می‌خواهید طلا را به‌صورت فیزیکی دریافت و نگهداری کنید، این روش بهترین و هوشمندانه‌ترین انتخاب است. دیگر لازم نیست بابت اجرت ساخت و مالیات بر ارزش افزوده پول اضافه پرداخت کنید. این یعنی ۱۰۰ میلیون تومان را کاملا به طلا تبدیل و روی آن سرمایه‌گذاری می‌کنید. اگر انتخاب شما خرید طلای آب‌شده است، حتما به فروشنده‌های معتبر مراجعه کنید، فاکتور رسمی را همراه با کد ری‌گیری دریافت کنید و از اصالت دارایی مطمئن شوید.
• سکه طلا: با ۱۰۰ میلیون تومان می‌توانید سکه بهار آزادی بخرید؛ چه سکه تمام، چه نیم‌سکه و چه ربع‌سکه. تفاوت این سکه‌ها در میزان حباب آن‌هاست. معمولا حباب در ربع‌سکه بیشتر از موارد دیگر است. وقتی می‌گوییم حباب، منظورمان این است که باید مبلغی بالاتر نسبت به ارزش واقعی طلای به‌کاررفته در سکه پرداخت کنید. ممکن است با تغییرات اقتصادی یا وقایع سیاسی، حباب تخلیه شده و موجب ضرر و زیان شما شود.
• صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا در بورس: انتخاب بعدی امن‌ترین و مدرن‌ترین روش است. می‌توانید ۱۰۰ میلیون تومان را صرف خرید واحدهای صندوق طلا در بورس کنید. مهم‌ترین مزیت این روش این است که نقدشوندگی آن بسیار بالاست و در ساعات فعالیت بورس، می‌توانید طلا را به پول تبدیل کنید. البته احتمالات و اتفاقات نادر را هم باید در نظر بگیرید که ممکن است موجب تعطیلی طولانی‌مدت بورس شوند. در این حالت دسترسی به سرمایه خود نخواهید داشت. مزیت دیگر این روش هم این است که دیگر ریسک طلای فیزیکی وجود ندارد و نیاز نیست دغدغه‌ای بابت سرقت یا گم شدن دارایی خود داشته باشید.
• طلای زینتی: این روش اصلا برای سرمایه‌گذاری مناسب نیست؛ ولی برخی از افراد اصرار زیادی به این مورد دارند ما هم می‌خواهیم به آن بپردازیم. با خرید طلای زینتی، مجبور به پرداخت هزینه‌های اضافی اجرت و سود و مالیات خواهید بود. به این ترتیب همان ابتدا بخشی از سرمایه‌تان از دست می‌رود. زمانی که بخواهید طلای ۱۰۰ میلیون تومانی خود را بفروشید، با کاهش این هزینه‌ها ممکن است حتی مبلغ اولیه هم دستتان را نگیرد. حتی اگر طلا بسیار رشد کند، باز هم در مقایسه با روشی مثل سرمایه‌گذاری روی صندوق طلا در بورس، میزان سودتان کمتر خواهد بود.

به‌جز این روش‌ها برخی از افراد به‌سراغ خرید طلای دست‌ دوم می‌روند. این کار ریسک بالایی دارد؛‌ چون بسیار دیده شده است که بازار دست دوم پر از کلاهبرداری است و خیلی از افراد سرمایه‌شان را کاملا از دست داده‌اند. 

البته به لطف بازار ارز دیجیتال، اکنون می‌توان طلای دیجیتال نیز خریداری کرد؛‌ توکن‌هایی مانند تتر گلد یا پکس گلد از همین موارد هستند. اگر می‌خواهید هم از مزایای ارز دیجیتال بهره‌مند شوید و هم با رشد قیمت طلا سود کنید، خرید طلای دیجیتال را به شما پیشنهاد می‌کنیم.

پس از توضیحات بالا، می‌رسیم به مزایا و چالش‌های سرمایه‌گذاری در طلا و سکه. در جدول زیر می‌توانید این موارد را مطالعه کنید.

به‌عنوان نتیجه‌گیری باید بگوییم با ۱۰۰ میلیون تومان سرمایه‌گذاری روی طلا، تا سال ۱۴۰۶ برآیند قابل‌قبولی می‌توان به دست آورد. 

آیا خرید دلار با ۱۰۰ میلیون تومان تصمیم خوبی است؟

یکی دیگر از انتخاب‌های افراد برای سرمایه‌گذاری با مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان، بازار دلار است. این روش یکی از راهکارهای قدیمی مقابله با تورم است. در شرایطی که افق زمانی ما پایان سال ۱۴۰۶ است، خرید دلار جذابیت‌های زیادی پیدا می‌کند؛ چرا که هم‌زمان با افت ارزش ریال، رشد می‌کند.

دلار کاغذی یا همان اسکناس فیزیکی روش سنتی سرمایه‌گذاری روی ارز خارجی است. باز هم باید حواستان باشد که از صرافی‌های معتبر خرید کنید؛ چرا که بازار کلاهبرداری دلار تقلبی بسیار داغ است. 

برخی از افراد هم ترجیح می‌دهند تتر یا همان دلار دیجیتال بخرند. برای این کار باید حتما در یک صرافی ارز دیجیتال معتبر داخلی ثبت‌نام کنید و بدون دردسرهای مراجعه حضوری، تتر بخرید. با مطالعه مطلب تتر چیست، می‌توانید بیشتر با این دارایی و ویژگی‌های آن آشنا شوید.

در این روش هر زمان که بخواهید سرمایه‌تان را نقد کنید، ظرف چند ثانیه می‌توانید این کار را انجام دهید. البته باید دارایی‌های خود را در یک کیف پول امن نگهداری کنید و مسئولیت این کار با خودتان است. 

در ادامه مزایا و چالش‌های این روش سرمایه‌گذاری را هم بررسی می‌کنیم.

نکته‌ای که در رابطه با چالش‌های قانونی باید بگوییم این است که معمولا دولت برای کنترل نوسانات نرخ ارز، قوانین سخت‌گیرانه‌ای وضع می‌کند. ممکن است نگهداری بیش از اندازه ارز خانگی با برچسب قاچاق شناسایی شود. 

همچنین در آینده هم ممکن است خرید مستمر ارز از بازار آزاد بدون داشتن فاکتور رسمی یا بلیط سفر خارجی مشمول جرایم مالیاتی شود. پس بهتر است اخبار و مصوبه‌ها را دنبال کنید تا ناخواسته درگیر این مسائل نشوید.

در نهایت اگر تصمیم به خرید تتر دارید، می‌توانید بخشی از دارایی خود را از این طریق سرمایه‌گذاری کنید و باقی مبلغ را به خرید دلار کاغذی اختصاص دهید.

سرمایه گذاری در بورس و صندوق‌ها با ۱۰۰ میلیون تومان

اگر کسی از شما بپرسد با ۱۰۰ میلیون تومان چکار کنم، شاید به‌سختی بتوانید درباره سرمایه‌گذاری در بورس با او صحبت کنید یا او را قانع کنید که از بورس هم می‌توان سود کسب کرد. دلیل این مسئله هم اتفاقاتی است که در ریزش بازار در سال ۱۳۹۹ رخ داد. خیلی از افراد پس از آن سال، نسبت به سرمایه‌گذاری در بورس دچار تردید شده‌اند.

در بازارهای مالی همیشه این احتمالات وجود دارد؛ ولی این مسئله دلیل نمی‌شود بازده بازار بورس را زیر سؤال ببریم. سرمایه‌گذاران در میان‌مدت و بلندمدت شاهد رشد بازار بوده‌اند. البته از آن‌جا که تا پایان سال ۱۴۰۶فرصت زیادی نمانده و محدودیت زمانی وجود دارد، باید احتیاط بیشتری کرد.

خرید سهام در این شرایط، کار ساده‌ای نیست و نیاز به تسلط بالایی بر تحلیل بازار دارد. انتخاب سهام صنایع ضدتورمی و صادرات‌محور می‌تواند یکی از گزینه‌های ممکن باشد. همچنین صنایع مصرفی پایدار که تقاضای زیادی هم دارند (مانند غذا یا دارو)، می‌تواند یکی از موارد خوب برای سرمایه‌گذاری باشد.

توجه کنید که این‌ها مواردی هستند که باید در کنار عوامل دیگر سنجیده شوند و نمی‌توان چشم‌بسته روی سهام این صنایع سرمایه‌گذاری کرد. عواملی مانند نسبت قیمت به درآمد، سود نقدی، میزان وابستگی به قیمت‌گذاری دستوری، ریسک‌های مرتبط با قطع انرژی و غیره، تنها چند موردی هستند که باید به آن‌ها توجه کنید.

از طرف دیگر صندوق‌های بورسی را داریم. صندوق‌های درآمد ثابت یکی از جایگزین‌های سود بانکی هستند. این صندوق‌ها پول را از شما دریافت می‌کنند و آن را روی اوراق مشارکت دولتی و سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌کنند. مزیت مهم این صندوق‌ها این است که سود را به‌صورت روزشمار محاسبه می‌کنند.

صندوق‌های درآمد ثابت معمولا در خلق سود مرکب و بازدهی سرمایه توانایی بالایی دارند. اگر ۱۰۰ میلیون تومان در این صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنید، هر ماه سودی به دست می‌آورید که به اصل سرمایه‌تان اضافه می‌شود. این مسئله باعث می‌شود ماه بعد سود بیشتری دریافت کنید.

صندوق‌های سهامی و مختلط نیز گزینه‌های دیگری هستند که با ۱۰۰ میلیون تومان می‌توانید به سراغ آن‌ها بروید. این صندوق‌ها ترکیبی از سهام شرکت‌های مختلف یا دارایی‌های دیگر مثل طلا یا اوراق امن هستند. 

اگر بازار وارد فاز اصلاح شود، ممکن است تا سال ۱۴۰۶ نتوانید به سرمایه اولیه‌تان دست پیدا کنید. البته صندوق‌های مختلط به‌دلیل تنوع دارایی‌های پایه، ریسک کمتری نسبت به صندوق‌های کاملا سهامی دارند.

همچنین اگر روند بازار صعودی باشد، ورق برمی‌گردد و می‌توانید سود خوبی کسب کنید. دقیقا به همین دلیل است که گفته می‌شود سرمایه‌گذاری در بورس نیاز به دانش نسبی بالایی دارد و اگر فردی فاقد این موارد باشد، ممکن است متضرر شود.

در جدول زیر مزایا و چالش‌های این روش سرمایه‌گذاری را می‌توانید مطالعه کنید.

بسته به میزان ریسک‌پذیری‌تان، می‌توانید روی ترکیبی از سهام و صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنید تا در پایان سال ۱۴۰۶، بازدهی قابل‌قبولی به دست آورید.

سرمایه گذاری در ارز دیجیتال با ۱۰۰ میلیون تومان

می‌رسیم به یکی از جذاب‌ترین شیوه‌های سرمایه‌گذاری با ۱۰۰ میلیون تومان؛ روشی که کاملا مانند شمشیر دولبه است. همان‌قدر که می‌تواند سرمایه را چند برابر کند، می‌تواند موجب ضرر و زیان سرمایه‌گذار شود. اگر تاکنون با این بازار سروکار نداشته‌اید، می‌توانید با مطالعه مقاله ارز دیجیتال چیست، درباره این فناوری اطلاعات بیشتری کسب کنید.

درست مانند تمام روش‌های سرمایه‌گذاری که نام بردیم، این‌جا هم لازم است جانب احتیاط را رعایت کنیم؛ چرا که تا پایان سال ۱۴۰۶ ممکن است اتفاقاتی بیفتد که ما را از اهدافمان دور کند. 

اما با ۱۰۰ میلیون تومان در بازار ارز دیجیتال چه می‌شود کرد؟ عاقلانه‌ترین کاری که می‌توانید بکنید، سرمایه‌گذاری روی بیت کوین است. بازار ارز دیجیتال بسیار پرنوسان و پرریسک است؛ اما بیت کوین در میان تمام دارایی‌ها ارزش بیشتری دارد و نوسانات آن کنترل‌شده‌تر است. 

با مطالعه مقاله بیت کوین چیست کاملا متوجه خواهید شد که چرا پادشاه ارزهای دیجیتال این‌قدر مهم است و چه تفاوت‌ها و مزایا و محدودیت‌هایی نسبت به طلای واقعی دارد. البته در کنار بیت کوین، اتریوم نیز پتانسیل بالایی دارد و احتمال رشد ارزش دلاری آن تا سال ۱۴۰۶ بالاست.

سرمایه‌گذاری روی پروژه‌های ترند و زیرساختی نیز می‌تواند گزینه قابل‌تاملی باشد. می‌توانید بخشی از سرمایه خود را به خرید توکن‌های هوش مصنوعی یا شبکه‌های لایه دوم اختصاص دهید. درست است که این سرمایه‌گذاری ریسک بالاتری دارد، اما می‌تواند سودآوری قابل‌توجهی را نیز به همراه داشته باشد.

بهترین کار این است که ۱۰۰ میلیون تومان را طوری تقسیم کنید که بخشی از آن به بیت کوین و اتریوم، بخشی به توکن‌های زیرساخت و حتی قسمتی از‌ آن به استیبل کوین‌ها اختصاص پیدا کند. به این ترتیب می‌توان نوسانات بازار را پوشش داد و در عین حال، از بازده خوبی هم بهره‌مند شد.

مطابق روال، در جدول زیر می‌توانید مزایا و ریسک‌های این روش سرمایه‌گذاری را مشاهده کنید.

مزایای ارز دیجیتال بسیار بیشتر از آن است که بخواهیم در یک جدول کوچک آن را بگنجانیم. این‌جا تنها به مواردی اشاره کردیم که به‌صورت کلی و عمومی می‌توانند پتانسیل بالای این بازار را نشان دهند. در مورد ریسک‌ها هم اگر سرمایه‌گذار نسبت به این بازار آگاه باشد و گرفتار تله‌های آن نشود، احتمال موفقیت بالایی نصیبش خواهد شد.

اگر در بررسی‌های خود هنوز به نتیجه نرسیده‌اید، مقاله بهترین ارز دیجیتال برای سرمایه‌گذاری به شما کمک می‌کند به‌سراغ گزینه‌هایی بروید که با نیازهای شما همخوانی دارند و می‌توانند سبد سرمایه شما را متنوع‌تر کنند.

آیا با ۱۰۰ میلیون تومان سرمایه گذاری در ملک امکان‌پذیر است؟

سرمایه‌گذاری با ۱۰۰ میلیون تومان در ملک امکان‌پذیر نیست؛ این پاسخ اولیه‌ای است که می‌توان به این سؤال داد. اما باید در نظر بگیریم که سرمایه‌گذاری به آن شکل مرسوم و قدیمی‌اش اکنون در حال تغییر است. اکنون ابزارهای مالی جدیدی طراحی شده‌اند که به ما اجازه می‌دهند با سرمایه‌های خرد هم در بازار مسکن فعالیت کنیم. پس باید بگوییم با مبالغ پایین هم می‌توان روی ملک سرمایه‌گذاری کرد.

درست است که مستقیما نمی‌توان با این پول ملک خرید، اما می‌توان به سراغ صندوق‌های املاک و مستغلات در بورس رفت. این صندوق‌ها امن‌ترین روشی هستند که برای سرمایه‌گذاری خرد در بازار مسکن می‌توان روی آن متمرکز شد.  

با خرید واحدهای این صندوق‌ها می‌توانید از رشد قیمت ملک سود کسب کنید و هر زمان که سرمایه‌تان بیشتر شد، قادر به خرید واحدهای بیشتر هستید. 

همچنین پلتفرم‌هایی هم وجود دارند که از فرابورس ایران مجوز گرفته‌اند و پروژه‌های انبوه‌سازی را در قالب قطعات کوچک متری به فروش می‌رسانند. پس از تکمیل پروژه‌ها و فروش سهم خود، می‌توانید سود حاصل از این سرمایه‌گذاری را کسب کنید. البته این روش اکنون بسیار جدید است و سرمایه‌گذاری روی آن ممکن است با ریسک‌های ناشناخته‌ای همراه باشد. 

با مطالعه جدول زیر می‌توانید با مزایا و ریسک‌های این روش آشنا شوید. توجه کنید که این مزایا و چالش‌ها صرفا برای سرمایه‌گذاری روی ملک با روش‌های یادشده هستند و نه برای خرید ملک فیزیکی.

ما در این بخش تنها احتمالات ممکن را برای سرمایه‌گذاری در بخش مسکن با مبلغ کم توضیح دادیم. اگر تصمیم دارید این روش را در استراتژی‌های خود جای دهید، حتما پیش از هر کاری تمام بررسی‌های لازم را انجام دهید تا ریسک‌هایی مانند خواب سرمایه یا حتی کلاهبرداری‌های بخش مسکن دارایی شما را به خطر نیندازد.

بهترین ترکیب سرمایه‌گذاری با ۱۰۰ میلیون تومان چیست؟

تا این‌جا بازارهای مختلف را بررسی کردیم تا ببینیم با مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان چطور می‌توان سرمایه‌گذاری کرد. اما سؤال مهم همچنان پابرجاست و آن هم این است که بالاخره با ۱۰۰ میلیون تومان بهتر است چه کنیم؟

اول از همه باید به این نکته توجه کنیم که نباید روی بازار خاص تعصب داشته باشیم. یعنی بهتر است تعادلی میان سبد سرمایه‌گذاری خود برقرار کنیم تا بتوانیم برآیند بهتری کسب کنیم.

بسته به این‌که استراتژی ما چگونه است، یا این‌که قدرت ریسکمان چقدر است و دنبال چه برآیندی هستیم، می‌توانیم سرمایه‌گذاری متفاوتی داشته باشیم. نمی‌توان یک نسخه کلی برای همه پیچید؛ چرا که همان نسخه کلی هم در پیاده‌سازی توسط افراد مختلف، نتایج بسیار متفاوتی خواهد داشت.

با وجود این مسائل، ما در این‌جا سه استراتژی برای سرمایه‌گذاری با ۱۰۰ میلیون تومان طراحی کرده‌ایم و دلایل خود را هم توضیح می‌دهیم.

ترکیب کم‌ریسک

اول از همه با یک سناریوی کم‌ریسک توضیحات را شروع می‌کنیم. معمولا افرادی که مطمئن هستند به این  ۱۰۰ میلیون در سال ۱۴۰۶ قطعا نیاز دارند و نمی‌توانند بیشتر از این زمان منتظر بمانند، سراغ کم‌ریسک‌ترین روش می‌روند. 

پیشنهاد ما به این افراد این است که بیشترین مبلغ خود را روی صندوق‌های بورسی سرمایه‌گذاری کنند تا ریسک کمتری متوجهشان شود؛‌ یعنی چیزی بین ۵۰ تا ۶۰ درصد برای خرید واحدهای صندوق درآمد ثابت. ۳۰ تا ۴۰ درصد سرمایه هم برای خرید طلا صرف می‌شود و ۱۰ تا ۲۰ درصد باقی‌مانده را می‌توان به خرید دلار یا تتر اختصاص داد.

البته اگر نمی‌دانید کدام گزینه بهتر است، ما پیش‌تر تفاوت تتر و دلار را بررسی کرده‌ایم و ضمن بررسی تفاوت‌ها و مزایا و چالش‌های هر روش، نکات مهمی را پوشش داده‌ایم که در سرمایه‌گذاری بسیار به کمکتان می‌آید. 

اما چرا این سبد کم‌ریسک است؟ اول از همه این‌که بخش عمده سرمایه بدون ایجاد ریسک، سود روزشمار ایجاد می‌کند. همچنین باقی‌مانده دارایی نیز صرف خرید طلا و دلار می‌شود که به‌دلیل تورم بالای کشور، می‌تواند پوشش ریسک خوبی داشته باشد.

بزرگ‌ترین مزیت این چیدمان این است که آرامش روانی زیادی دارد و اصل سرمایه را تا درصد زیادی حفظ می‌کند. البته این مزیت خود با چالش مهمی مواجه است. از آن‌جا که ریسک این سرمایه‌گذاری کم است، احتمال جا ماندن از رشدهای هیجانی بازارهای سهام یا ارز دیجیتال وجود دارد.

ترکیب با ریسک متوسط

در ترکیب دوم می‌خواهیم کمی ریسک را بیشتر کنیم تا در عوض بازده سرمایه‌گذاری را بالاتر ببریم. در این چیدمان، علاوه بر حفظ ارزش پول، احتمال کسب سود معقول هم وجود دارد. 

۳۰ درصد سرمایه را همچنان به صندوق درآمد ثابت اختصاص می‌دهیم و ۳۰ درصد دیگر را به طلا. ۲۰ درصد به سرمایه‌گذاری در بورس و ۲۰ درصد هم به ارز دیجیتال اختصاص پیدا می‌کند. ما لیست کامل قیمت ارزهای دیجیتال را برایتان آماده‌ کرده‌ایم تا بتوانید محاسبات خود را به‌راحتی انجام دهید و ترکیب موردنظرتان را بچینید.

در این ترکیب، طلا و صندوق درآمد ثابت لنگرگاه امن سرمایه‌گذاری هستند و ۴۰ درصد باقی‌مانده که در بورس و کریپتو قرار است سپرده‌گذاری شود، قدرت خلق سود بالا دارد.

بزرگ‌ترین مزیت این چیدمان این است که اگر ثبات بالا باشد یا برعکس، تورم شدید باشد یا حتی اگر جهش ارزی داشته باشیم، به‌خاطر تنوع‌بخشی به سبد سرمایه‌گذاری، حداقل دو بخش از سبد می‌تواند رشد چشمگیر داشته باشد.

چالش این روش هم این است که باید آن را در فواصل مختلف رصد کرد. مثلا ممکن است بازار کریپتو خیلی رشد کند؛ در این صورت باید مقداری از سود به‌دست‌آمده را بفروشید و به درآمد ثابت اضافه کنید تا تعادل همچنان برقرار شود و ریسک به‌درستی میان بخش‌های مختلف پخش شود.

ترکیب پرریسک

سومین چیدمان مربوط به افرادی است که قدرت و امکان ریسک‌پذیری بسیار بالایی دارند و ۱۰۰ میلیون تومان، مبلغ مازادی است که در زندگی روزمره‌شان به آن نیاز ندارند. به این ترتیب می‌توانند از نظر روانی تحمل بالاتری برای از دست دادن سرمایه داشته باشند و حتی با ضررهای ۳۰ تا ۴۰ درصدی نیز، درگیر احساسات نشوند.

در این ترکیب، بیشترین بخش سرمایه یعنی ۵۰ درصد را می‌توان به کریپتو اختصاص داد. همچنین ۳۰ درصد هم به بورس اختصاص داده می‌شود و ۲۰ درصد باقی‌مانده را صرف خرید طلا می‌کنیم. با مراجعه به صفحه تحلیل ارزهای دیجیتال، می‌توانید از وضعیت رمزارزی که برای خرید و سرمایه‌گذاری انتخاب کرده‌اید آگاه شوید و با خیالی آسوده‌تر اقدامات لازم را انجام دهید.

می‌بینید که در این چیدمان دیگر خبری از صندوق درآمد ثابت نیست. طلا هم برای این وارد سبد شده است که اگر هم بورس و هم بازار ارز دیجیتال با هم سقوط کردند، یک دارایی فیزیکی در دستتان باشد.

مزیت این چیدمان این است که پتانسیل بسیار بالایی برای چند برابر شدن در سال ۱۴۰۶ دارد. چالش این روش هم نوسانات شدیدی است که می‌تواند ارزش سرمایه‌گذاری را به سرعت پایین بیاورد و فشار روانی شدیدی به سرمایه‌گذار وارد کند.

وقتی در بورس یا ارز دیجیتال سرمایه‌گذاری می‌کنید، باز هم بسته به عوامل مختلف می‌توانید بخش‌های مختلفی را پوشش دهید. مثلا در ارز دیجیتال ممکن است به‌سراغ آلت‌کوین‌های ترند بروید یا با ریسک کمتر به‌سراغ ارزهایی مانند سولانا بروید که ترند نیستند و از قدیمی‌های بازار هستند. یا در بورس ممکن است سهام دلاری را به سهام ریالی ترجیح بدهید یا برعکس.

هدف از این توضیحات این است که بگوییم این چیدمان صرفا مثل یک دفترچه راهنمای پایه و اصولی است که در نهایت سرمایه‌گذار خودش باید فرامین را بهبود ببخشد و جزئیات را در آن دخیل کند.

جدول زیر اطلاعاتی کلی درباره این سه چیدمان در اختیار شما قرار می‌دهد.

با توجه به عواملی که توضیح دادیم، می‌توانید به یکی از این روش‌ها، بهترین بازخورد را از ۱۰۰ میلیون تومان سرمایه دریافت کنید.

نتیجه: سرمایه‌گذاری با مبلغ کم و پتانسیل بالا امکان‌پذیر است

سرمایه‌گذاری با ۱۰۰ میلیون تومان تا سال ۱۴۰۶، به چندین روش قابل انجام است که در این مقاله به آن‌ها اشاره کردیم. معمولا سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت برای افراد کم‌ریسک انتخاب خوبی است. سرمایه‌گذاری در طلا و دلار هم برای ما ایرانی‌ها از قدیمی‌ترین روش‌های پس‌انداز است که می‌تواند پوششی در برابر تورم باشد. افرادی هم که دنبال بازده بالاتری هستند، ارز دیجیتال را انتخاب می‌کنند. شما با توجه به شناختی که از خود و استراتژی معاملاتی خودتان دارید، چه ترکیبی را برای سرمایه‌گذاری ترجیح می‌دهید؟ نظرات و پیشنهادهای خود را در بخش نظرات برای ما بنویسید.