اینترنت اشیا چطور نظام مالی و مدل پرداخت را متحول می‌کند؟

استفاده روزافزون از اینترنت به بخشی جدایی ناپذیر از زندگی ما تبدیل شده و عرصه‌ای را نمی‌توان یافت که این ابزار مهم و کاربردی در آن ورود نکرده باشد. با آنکه برخی از صنایع و نهادهای مالی مانند بانک‌ها برای در امان ماندن از خطرات این عرصه، شبکه‌های داخلی یا به اصطلاح اینترانت را راه‌اندازی کرده‌اند اما همچان بخش بزرگی از ارتباطات مالی وابسته به شبکه جهانی اینترنت است. این عرصه در طول سال‌ها دستخوش تغییرات متعدد شده و بخش‌های جدیدی به آن افزوده شده است، یکی از این جنبه‌ها اینترنت اشیا یا IoT و ارتباط تنگاتنگ آن با سیستم بانکداری و نظام مالی است.

اینکه چگونه این بُعد از اینترنت توانسته کارها را آسان‌تر  و سیستم‌های مبتنی بر پرداخت را متحول کند، موضوع صحبت ما در مقاله پیش‌رو است. در این میان به این که چگونه اینترنت اشیا در بانکداری مورد استفاده قرار می‌گیرد و این شاخص مهم به چه شکل توانسته دنیای امروز را تغییر دهد، می‌پردازیم و می‌بینیم اینترنت اشیا و نظام پرداخت چگونه در هم تنیده شده‌اند. پس با بیت ۲۴ تا انتهای این مقاله همراه باشید.

اینترنت اشیا (IoT) چیست؟

پیش از آنکه درباره ارتباط میان اینترنت اشیا و نظام مالی صحبت کنیم بد نیست کمی درباره مفهوم IoT بدانیم. موضوع اینترنت اشیا از اوایل دهه ۹۰ میلادی مطرح شد و کمپانی‌های مهمی و متعددی به دنبال رسیدن به این ایده بودند. حجم وسیعی از علاقه برای ایجاد ارتباط بین ابزارهای گوناگون از طریق اینترنت باعث شد این عرصه روزبه‌روز پیشرفت کند به طوری که سال ۲۰۰۸، سال صنعت اینترنت اشیا لقب گرفت. به عقیده بسیاری از کارشناسان و صاحب نظران IoT هسته اصلی هوشمند شدن دنیایی است که در آن زندگی می‌کنیم و اگر بتوانیم به قله‌های این مفهوم برسیم زندگی امروز ما بیش از پیش آسان و کم هزینه‌تر خواهد شد.

اینترنت اشیا به زبان ساده به مجموعه‌ای از دستگاه‌هایی که با یکدیگر از طریق اینترنت و فضای ابری تبادل داده دارند در اصطلاح IoT گفته می‌شود. وجود این حوزه باعث شده تا تعامل انسان با انسان یا انسان با رایانه‌ها به حداقل برسد و به عبارتی واسطی در این میان به جز یکسری نرم‌افزار و حسگرهای مشخص وجود نداشته باشد. برخی از دستگاه‌هایی که ما امروز با آن‌ها سروکار داریم جزئی از اکوسیستم بزرگ اینترنت اشیا محسوب می‌شوند.

امروزه اکثر ما در محل کار، زندگی و حتی لوازم شخصی خود یکی از ابزارهای مبتنی بر اینترنت اشیا  را در اختیار داریم. از ساعت هوشمند تا لوازم آشپزخانه، دوربین‌های نظارتی و بسیاری دیگر بخشی از این مجموعه بزرگ هستند. اگر تا چندی اگر ساخت یک اتاق یا خانه‌ای هوشمند به عنوان یک ایده جذاب و مدرن تلقی می‌شد، اما اکنون ساخت این عرصه پا را فراتر گذاشته و ساخت شهرهای هوشمند و متکی بر اینترنت اشیا در  اولویت دولت‌ها و متخصصان حوزه فناوری قرار گرفته است.

بدیهی است که با توجه به ویژگی‌ها و قابلیت‌های IoT از این عرصه در مراودات مالی و سیستم‌های حساس بانکداری نیز استفاده کرد، موضوعی که در ادامه به آن خواهیم پرداخت.

رابطه اینترنت اشیا و صنعت پرداخت

دستگاه‌های قابل اتصال به اینترنت به طور فزاینده‌ای در حال تبدیل شدن به بخشی مهمی از صنعت پرداخت شده‌اند. در این زمینه، اصطلاحاتی مانند تراکنش‌های بدون تماس (Contactless) پدید آمده‌اند که می‌توان از طریق اشیاء پوشیدنی مانند ساعت‌های هوشمند، حلقه‌ و حتی یک جاکلیدی کوچک تبادلات مالی را برای خرید یک کالا انجام داد. از سوی دیگر مصرف‌کنندگان نیز می‌توانند علاوه بر دستگاه‌های پوشیدنی با استفاده از دستورات صوتی، خرید و پرداخت مورد نظر خود را با استفاده از الکسا یا دستیار صوتی گوگل انجام دهند.

گسترش این عرصه تا به اینجا پیش رفته است که برخی از تولیدکنندگان لوازم خانگی با تعبیه اپلیکیشن‌های خرید در یخچال‌های هوشمند به مصرف‌کنندگان این امکان را می‌دهند تا مواد غذایی مورد نیازشان را از طریق یخچال خریداری و هزینه آن را مستقیماً در همان لحظه و با یخچال بپردازند! Homie، یک شرکت مبتکر و وابسته به دانشگاه صنعتی دلفت (Delft) واقع در کشور هلند، خدماتی متفاوت را به کاربران ارائه می‌دهد.

از آنجا که موضوع صرفه‌جویی در انرژی و کاهش زباله‌های الکترونیکی یکی از موضوعات مهم امروز تلقی می‌شود، شرکت هومی با همکاری صنایع بزرگ در حوزه محصولات خانه و آشپزخانه شیوه جدید و مقرون به صرفه‌ای را پایه گذاشتند. به این ترتیب که کاربران به جای خرید یک جاروبرقی، ماشین ظرفشویی یا ماشین لباس‌شویی تنها به ازای مصرف و استفاده از دستگاه پول پرداخت می‌کنند و تمامی هزینه تعمیرات، نگهداری و تعویض بر عهده شرکت هومی خواهد بود.

به عبارت ساده‌تر هومی با به کارگیری اینترنت اشیا در ابزارهای خانگی به کاربران کمک می‌کند به جای پرداخت پول برای خرید یک وسیله خانگی همان وسیله را در اختیار داشته باشند و فقط به ازای دفعات استفاده از آن هزینه پرداخت کنند. به این ترتیب هرگاه که کاربر از دستگاه استفاده کند یک اعلان به گوشی یا ساعت هوشمند او فرستاده می‌شود تا هزینه استفاده را بپردازد. ظهور چنین طرح‌هایی نشان از جایگاه والای اینترنت اشیا در کاهش هزینه‌ها و کمک به محیط زیست است.

تکامل فرایندهای پرداخت با بهره‌گیری از اینترنت اشیا تنها شامل پرداخت با کارتَ‌های بانکی و اعتباری نمی‌شود بلکه این عرصه به دنبال آزمایش‌ روش‌های جایگزین و به صرفه‌تر برای کاربران است. در این میان ارائه‌دهندگان اینترنت اشیا به دنبال راه‌های جدیدی برای فروش محصولات و خدمات به شکلی خودکار و با صرف کمترین زمان هستند. یکی از زمینه‌هایی که می‌تواند به این امر کمک کند ادغام فناوری بلاک چین و ارزهای دیجیتال با سیستم‌های پرداخت مبتنی بر اینترنت اشیا است.

به عنوان نمونه در صنعت خودرو، دایملر تراک و کومرتس بانک (Commerzbank) در حال آزمایش استفاده از ارز دیجیتال برای تسهیل پرداخت‌های مستقل در ایستگاه‌های شارژ الکتریکی هستند. بسیاری از استارت‌آپ‌ها در صنایع حمل و نقل نیز به دنبال استفاده از فناوری بلاک چین و پرداخت‌های مبتنی بر IoT هستند.

اینترنت اشیا و روش‌های جایگزین برای پرداخت

با پیشرفت‌ اینترنت اشیا در نهایت مدل‌های پرداخت جایگزینی شیوه‌های قدیمی خواهند شد برای آنکه درک بهتری از این رویکرد جدید داشته باشیم بد نیست با برخی از این شکل‌ها آشنا شویم با فرض اینکه تولید کنندگان و مصرف‌کننده دستگاه‌های جدید و مبتنی بر اینترنت اشیا را راه اندازی می‌کنند ما در حال حاضر می‌توانیم به روش‌های گوناگونی پرداخت‌های خود را انجام دهیم، اما سه روش کلی پرداخت که با بهره‌مندی از اینترنت اشیا امکان پذیر شده است عبارت‌اند از:

• توکنیزه کردن کارت‌های اعتباری برای پرداخت‌های یکپارچه: استفاده از کارت‌های اعتباری توکنیزه شده و بهره‌گیری از قابلیت NFC و تبدیل دستگاه‌های هوشمند مانند ساعت، موبایل و حلقه‌ به ابزارهایی برای پرداخت یکی از روش‌هایی است که از چندی پیش شاهد استفاده آن در فروشگاه‌ها و مراکز خرید هستیم. در این مدل دیگر نیاز به استفاده از کارت اعتباری خود نیست و تنها با توکنیزه کردن کارت و وارد کردن مشخصات آن در اپ‌های مخصوص در گوشی‌های هوشمند بدون نیاز به هیچ ابزار دیگری می‌توانید به راحتی و با لمس دستگاه‌های کارت‌خوان پرداخت خود را نهایی کنید.
• پرداخت‌های آنی: یکی دیگر از زمینه‌هایی که اینترنت اشیا بانکداری را متحول کرده بحث پرداخت‌های آنی و تراکنش‌های در لحظه است. بدین معنا که برای تأیید و جابه‌جایی پول میان بانک‌های مختلف نیازی به صرف زمان زیاد نیست و تنها در چند لحظه تبادلات مورد نظر صورت می‌گیرد. در این میان قاره اروپا پیشتاز است  چرا که برخی از معتبرترین بانک‌ها در این منطقه با همکاری یکدیگر و توسعه APIهای باز و ایجاد دسترسی‌های مشخص و بهره‌گیری از اینترنت اشیا، فرایند تأیید و انجام تراکنش‌ها را به شکل آنی عملیاتی می‌کنند.

• استفاده از دفتر کل توزیع شده و ارزهای دیجیتال: موضوع دیگر که موجب تحول در نظام بانکی خواهد شد و بسیاری به دنبال دست‌یابی آن هستند استفاده از فناوری دفتر کل توزیع شده و ارزهای دیجیتال است. استفاده از DLT در محیط‌های مبتنی بر اینترنت اشیا امکان تراکنش‌های مستقیم و بدون به خطر افتادن اطلاعات حساب کاربران را فراهم می‌کند. به دلیل علاقه فزاینده کاربران به استفاده از ارزهای دیجیتال و انجام تبادلات مالی به شکل لحظه و بدون دریافت مجوزهای دست‌وپا گیر، بانک‌های مرکزی نیز به دنبال استفاده از پتانسیل این عرصه هستند. برخی از نهادهای مالی اروپایی و آسیایی به دنبال استفاده از ارزهای دیجیتال بانک مرکزی و استیبل کوین‌ها برای عبور از چرخه پول کاغذی هستند،

مزایای استفاده از اینترنت اشیاء در صنعت پرداخت

سازندگان دستگاه‌ها و شرکت‌های فین‌تک‌ در حال بررسی راه‌هایی متنوعی برای ادغام دستگاه‌های IoT و فرایندهای پرداخت‌ها هستند تا بتوانند تجربه‌های تجاری جدیدی را برای مردم فراهم کنند. به طور یقین این درهم تنیدگی مزایای بسیاری را به همراه خواهد داشت که در ادامه به برخی از آن‌ها اشاره می‌کنیم.

مزایا اینترنت اشیا برای مصرف‌کنندگان

پروسه تهیه یک کالا اغلب شامل سه فرآیند کلی است که عبارت‌اند از انتخاب کالا یا خدمات، پرداخت و در نهایت مصرف. اگر کمی به گذشته نگاه کنیم می‌بینیم که این فرآیندها اغلب با یکدیگر همگام نبوده‌اند و همین نبود توازن موجب اختلال در تهیه یک کالا برای مصرف‌کننده و مانع از فروش حداکثری آن توسط بازرگانان و تجار شده است. این فقدان در هماهنگی در نهایت بر میزان اعتماد و وفاداری مصرف‌کنندگان تأثیر گذاشته است.

یکی از راه‌هایی که این مشکل را تا اندازه‌ای حل کرده‌ است راه‌اندازی سرویس‌های اشتراکی است که با ادغام فرایند استفاده و پرداخت توانسته مقداری بر این معضل مهم غلبه کند. اما سرویس‌های اشتراکی نیز به نوبه خوب دچار مشکلاتی مانند ایجاد تعهدهای بلند مدت و تغییر در هزینه‌ها می‌شود، موضوعات که ممکن است به مذاق کاربران خوشایند نباشد.

در این میان دستگاه‌های مبتنی بر اینترنت اشیا با امکان پرداخت‌های خودکار می‌توانند تجربه مصرف‌کننده را بهبود ببخشند. با پرداخت‌های اینترنت اشیا، دیگر هیچ تعهد بلندمدتی وجود ندارد و دسترسی مشتریان به انواع محصولات و خدمات نیز آسان‌تر می‌شود و مصرف‌کنندگان به شکلی انعطاف‌پذیر و تنها برای چیزی که استفاده می‌کنند هزینه پرداخت می‌کنند و دیگر درگیر خریدهای سنگین و پرداخت مبالغ هنگفت برای تهیه یک کالا نمی‌شوند.

این مدل می‌تواند تعامل مصرف‌کننده را افزایش دهد و با تشویق به استفاده بیشتر از خدمات، سود مناسب‌تری را نصیب بازرگانان کنند. علاوه بر این اگر مشتریان اجازه دسترسی به برخی از داده‌هایشان را به فروشندگان بدهند، می‌توانند پیشنهادهای شخصی‌سازی شده بهتری را متناسب با نیازهایشان دریافت کنند. خدماتی که با استفاده از اینترنت اشیا می‌تواند تغییر خدماتی مانند عضویت در باشگاه‌ها، بیمه‌های مسافرتی، اشتراک‌گذاری خودرو، اشتراک محتوای دیجیتال مانند کتاب‌های الکترونیکی و بازی‌های آنلاین نمونه‌هایی هستند که با اینترنت اشیا می‌توان تغییر محسوسی در کارایی و رفتار مصرف‌کنندگان ایجاد کرد.

مزایا اینترنت اشیا برای فروشندگان

فروشندگانی که از دستگاه‌های متصل به اینترنت اشیا استفاده می‌کنند می‌توانند اطلاعات را به شکل آنی درباره نحوه استفاده مشتریان از خدماتشان جمع‌آوری کنند. این اطلاعات از این حیث ارزشمند است که به فروشندگان کمک می‌کند تا نحوه تعاملشان با مشتریان را بهبود بخشند و آن‌ها را با ارائه خدمات بهتر راضی نگه دارند. بازرگانان می‌توانند از داده‌های پرداخت برای شخصی‌سازی نیاز کاربران و بازاریابی مانند ارسال پیام‌های ویژه از طریق دستگاه‌های تلفن همراه استفاده کنند. البته این موارد تنها در صورتی رخ خواهد داد که کاربر مجوز استفاده از داده‌هایش را به این ارائه دهندگان خدمات داده باشد.

تاجران هوشمند می‌توانند از این داده‌ها برای ارائه گزینه‌های پرداخت و پاداش‌های بهتر به مشتریان استفاده کنند، که باعث می‌شود مشتریان بیشتر با این سرویس‌ها تعامل داشته باشند و سرمایه خود را کارآمدتر مدیریت کنند. تجار همچنین این امکان را خواهند داشت که با پردازش تراکنش‌های کوچک‌تر مشتریان بیشتر داشته باشند و از رقبای خود جلوتر بمانند.

مزایا اینترنت اشیا برای صنعت پرداخت

صنعت پرداخت به طور مداوم گزینه‌های پرداخت جدیدی مانند کارت‌های اعتباری، کارت‌های نقدی، کارت‌های پیش پرداخت، کدهای QR و کارت‌های بدون تماس را ارائه کرده است. این جایگزین‌ها برای برآوردن نیازها و در راستای همراهی با تغییرات در فناوری‌های روز و شیوه زندگی مصرف‌کننده طراحی شده‌اند.

انتظار می‌رود ادغام اینترنت اشیا و فرایندهای پرداخت‌، مزایای متنوع‌تری را برای صنایع به همراه داشته باشد. اینترنت اشیا می‌تواند موجب پذیرش گسترده‌ مصرف‌کنندگان شود. علاوه بر این، استفاده از اینترنت 5G امکان پرداخت‌ها را سرعت می‌بخشد و همین امر می‌تواند به دستگاه‌های مستقل و نیمه مستقل اجازه دهد تا تراکنش‌ها را بدون نیاز به مداخله انسان و به شکلی مستقل اجرا و نهایی کنند. همچنین انتظار می‌رود پرداخت‌های اینترنت اشیا سرعت تراکنش‌های سریع‌تر، افزایش ظرفیت پردازش و تجزیه و تحلیل یکپارچه رفتار مشتریان را بیش از گذشته افزایش دهد. در عین حال، ادغام دستگاه‌های اینترنت اشیا با راه حل‌های مبتنی بر بلاک چین امکان انجام تراکنش‌ها با ارزهای دیجیتال و غیرنقدی (Cashless) را تسهیل می‌کند. کاربرد بلاک چین در اینترنت اشیا بی‌نظیر است.

چالش‌های مرتبط با اینترنت اشیا در صنعت پرداخت

صنعت پرداخت به دلیل تغییرات گسترده در رفتار مصرف‌کنندگان و بازرگان به سرعت در حال تغییر بوده و این تحولات می‌تواند فشارهای مختلفی را بر این عرصه وارد آورد. رشد سریع تراکنش‌های مبتنی بر اینترنت اشیا، که انتظار می‌رود تا سال ۲۰۲۴ با ۱۱ برابر افزایش به ۳۲ میلیارد برسد، می‌تواند چالش‌هایی را که این صنعت با آن مواجه است، تشدید کند. زیرساخت‌های قدیمی ممکن است نتواند به طور مناسب از کاربران پشتیبانی کند از طرفی صنعت پرداخت نیاز به ایجاد راه‌ها و ‌مدل‌های پرداختی جدید در راستای مقابله با چالش‌ها و در عین حال شکار فرصت‌ها دارد. در ادامه این بخش به برخی از چالش‌هایی که اینترنت اشیا با آن مواجه است، می‌پردازیم.

کاهش قیمت و فشار بر فرایندهای تجاری

یکی از چالش‌های مهم این است که افزایش سریع تعداد دستگاه‌های IoT منجر به افزایش تعداد تراکنش‌های کم‌ارزش می‌شود که به نوبه خود فشار مضاعفی بر فرآیندهای تجاری وارد می‌کند. به عنوان مثال، در ژاپن، وزارت اقتصاد، تجارت و صنعت (METI) برنامه‌هایی را برای تشویق مردم به افزایش پرداخت غیرنقدی از ۱۹ درصد در سال ۲۰۲۰ به ۴۰ درصد تا سال ۲۰۲۵ اعلام کرده است.

دستگاه‌های اینترنت اشیا به فعال کردن افزایش سریع در پرداخت‌های دیجیتال کمک خواهند کرد. با افزایش غیرنقدی پرداخت‌ها، انتظار می‌رود حجم معاملات افزایش یابد اما میانگین ارزش معاملات احتمالاً با کاهش مواجه خواهد شد. از طرفی هزینه پردازش هر تراکنش به دلیل محدودیت‌های فناوری فعلی ثابت باقی می‌ماند و شرکت‌های پرداخت با پردازش تراکنش‌های خرد با هزینه‌ای ثابت احتمالاً دچار ضررهای مالی خواهند شد.
بنابراین صنعت پرداخت نیاز به تطبیق سریع و توسعه راه حل‌های جدید دارد که مؤسسات مالی را قادر می‌سازد تا حجم بیشتری از تراکنش‌ها را با هزینه کمتر پردازش کنند.

ظرفیت سیستم پرداخت داخلی

انتظار می‌رود معرفی 5G منجر به سرعت بیشتر، افزایش ظرفیت و اتصال چندگانه و کاهش تأخیر در پردازش شود. خدمات نوآورانه و مدل‌های تجاری جدید با استفاده از نسل پنجم اینترنت همراه به زودی در بازارهای اولیه مورد آزمایش قرار خواهند گرفت البته باید در نظر داشت که با افزایش تعداد دستگاه‌های اینترنت اشیا، حجم و پیچیدگی داده‌ها نیز به شدت افزایش می‌یابد.

به طور کلی پرداخت‌ها با دو مشکل در زیرساخت‌های فعلی روبرو هستند که مانع از توانایی آن‌ها در پردازش حجم عظیم داده‌ها می‌شود یکی ظرفیت و دیگری مقیاس‌پذیری است. حل این محدودیت‌ها به‌ویژه در بازارهایی که زیرساخت‌های مبتنی بر استانداردهای قدیمی دارند و برای پشتیبانی از تراکنش‌های زیاد و بعضاً ارزش پایین بهینه‌سازی نشده‌اند، موضوعی حیاتی هستند.

به منظور مدیریت افزایش حجم تراکنش‌ها، پردازشگرهای پرداخت باید به طور دوره‌ای باید سیستم‌های خود را بهبود بخشند. البته نباید فراموش کنیم که افزایش حجم تراکنش‌های ناشی از پرداخت‌های مبتنی بر اینترنت اشیا نیازمند نگهداری سیستم، ارتقاء و سرمایه‌گذاری بیشتر توسط پردازنده‌های پرداخت است.

به عنوان مثال، در ژاپن، برخی از فروشندگان برای مدیریت در زمان اوج تراکنش‌ها، مانند فروش بلیط برای رویدادهای موسیقی یک خواننده محبوب یا فروش در جمعه سیاه تراکنش‌ها را بین توزیع می‌کنند. از آنجایی که پرداخت‌های اینترنت اشیا باعث افزایش تصاعدی حجم تراکنش‌ها می‌شود، این اصلاح موقت ممکن است به جای حل مشکلات فروشندگان، پیچیدگی عملیاتی و بار مالی بیشتری را ایجاد کند. ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت نیاز به توسعه زیرساخت‌هایی برای پرداخت‌های جایگزین دارند که بتواند به طور مؤثر در شرایطی با ظرفیت زیاد و تأخیر اندک عمل کند و در عین حال بتوانند به راحتی با مجموعه‌ای از خدمات ارائه‌شده تعامل داشته باشد.

پیچیدگی تهدیدات سایبری

شرکت خدمات اطلاعاتی IHS Markit تخمین زده است که ۱۲۵ میلیارد دستگاه IoT، که معادل ۱۵ دستگاه برای هر فرد روی کره زمین است، تا سال ۲۰۳۰ مورد استفاده قرار خواهند گرفت. این دستگاه‌ها و فناوری‌های جدید می‌توانند مزایای تجاری جدیدی را به همراه داشته باشند. در عین حال، اگر به درستی مدیریت نشوند، ممکن است خطرات کلاهبرداری و امنیت سایبری تازه‌ای را به همراه داشته باشند.
در سال‌های اخیر، حملات سایبری به شبکه‌های برق منجر به ایجاد مشکلات متعددی به بیش از ده‌ها میلیون مصرف‌کننده شده است. تولیدکنندگان دستگاه‌هایی مانند مانیتورهای کودک، در حوزه امنیت سرمایه‌گذاری کمتری کرده‌اند و این در حالی است که همچنان دستگاه‌های مبتنی بر IoT را به بازار عرضه می‌کنند.

این دستگاه‌ها تنها یکی از عوامل متعدد در حوزه تهدیدات سایبری هستند. از منظر صنعت پرداخت، محافظت از جنبه‌های گوناگون پرداخت و تراکنش‌های کاربرانی موضوعی بسیار مهم قلمداد می‌شود. در این میان برای آنکه خطری این عرصه را تهدید نکند باید یتراکنش‌ها از چهارچوبی موثر باید در ارتباط با احراز هویت پرداخت‌کنندگان و دستگاه‌هاتبعیت کنند تا اتفاقاتی مانند جعل هویت، تراکنش‌های غیرمجاز و تصاحب حسابانجام نشود.

امنیت شبکه پرداخت باید به گونه‌ای طراحی باشد که از حملات مخرب جلوگیری کند و از اطلاعات شخصی دستگاه‌های اینترنت اشیا در برابر به خطر افتادن محافظت کند. محافظت در برابر کلاهبرداری و حملات سایبری برای جلب اعتماد مصرف‌کننده که در نهایت باعث افزایش استفاده از پرداخت‌های مبتنی بر اینترنت اشیا می‌شود، امری ضروری است.

مدیریت اطلاعات مشتری

به موازات ظهور دستگاه‌های اینترنت اشیا اقدامات بیشتری برای مدیریت اطلاعات مشتریان انجام شود. در برخی کشورهای جهان، قوانینی برای مدیریت داده‌های شخصی از طریق قوانین وضع شده و ارائه دهندگان خدمات اینترنت اشیا و سایر مشاغل ملزم به رعایت آن‌ها هستند. درباره مدیریت اطلاعات به ویژه اطلاعات شخصی افراد ، مقررات نسبتاً جدیدی در برخی کشورها وضع شده است. در چند سال گذشته مقررات عمومی حفاظت از داده‌های اتحادیه اروپا (GDPR) که در سال ۲۰۱۸ تصویب شد، یکی از نمونه خوب در این راستا است.

منظور از داده‌های شخصی در GDPR تقریباً شامل هر نوع اطلاعاتی است که می‌تواند برای شناسایی یک فرد استفاده شود. این شامل نام مشتری، داده‌های پرداخت‌ها، شناسه اشتراک، IP آدرس‌ها، اطلاعات کوکی، داده‌های مکانی و زیستی افراد است.

محدوده اطلاعات شخصی که مشمول کنترل و مقررات می‌شود وابسته به قوانین هر کشور بوده و می‌تواند از منطقه‌ای به منطقه دیگر متفاوت باشد. ارائه دهندگان اینترنت اشیا هنگام برنامه‌ریزی باید اطمینان حاصل کنند که معماری سیستم‌ها و روش‌های کسب اطلاعات با قوانین و مقررات منطقه مورد نظرشان مطابقت و هم‌خوانی داشته باشد.

علاوه بر رعایت قانون، ارائه‌دهندگان خدمات باید چهارچوب‌هایی داشته باشند که بتوانند استانداردهای امنیت داده‌های صنعت کارت پرداخت (PCI DSS) را اعمال کنند. PCI DSS یک استاندارد امنیت اطلاعات است که توسط صنعت پرداخت ایجاد شده و موازینی را برای مدیریت داده‌های مربوط به کارت‌های پرداخت تعیین می‌کند.

سخن پایانی

به نظر بسیار از کارشناسان و صاحب نظران پیشرفت فناوری تنها به دلیل یافتن راهی ساد‌ه‌تر برای انجام کارهاست. صحت این موضوع را می‌توان با ورود اینترنت به ابعاد زندگیمان به خوبی احساس کنیم. اگر کمی به گذشته نگاه کنیم و زمانی را تصور کنیم که برای جست‌وجو درباره یک موضوع باید ساعت‌ها در کتابخانه به دنبال یافتن پاسخ پرسش خود زمان صرف می‌کردیم، در می‌یابیم که چگونه اینترنت توانست این مشکل را تنها در چند کلیک ساده خلاصه کند.

به طور کلی تعداد دستگاه‌های اینترنت اشیا و موارد استفاده از آن‌ها در آینده افزایش خواهد یافت و صرف نظر از اینکه این مسیر چه فراز و نشیب‌هایی در پیش خواهد داشت می‌توان مطمئن بود که حجم تراکنش‌ها در دهه آینده افزایش قابل توجهی خواهد داشت.

البته نباید از این موضوع غافل شویم که ساختار شبکه سنتی در پذیرش دستگاه‌های IoT با چالش‌هایی روبه‌رو هستند. برای پاسخگویی به حجم رو به رشد، زیرساخت‌های پرداخت باید به سرعت از فناوری‌های جدید که امکان پردازش کارآمد تراکنش‌ها را دارند، استفاده کنند. علاوه بر رسیدگی به حجم تراکنش‌های رو به رشد، پردازشگرهای پرداخت باید به فروشندگان این امکان را بدهند که فراتر از روش‌های مرسومی که امروزه وجود دارند تجربه مشتریان را بهبود بخشند و امنیت لازم را برای کاربران فراهم کنند.

تهیه شده در بیت ۲۴